Как выйти на пенсию в 40 лет

Досрочный выход на пенсию по стажу: если стаж от 37, 42 года

Как выйти на пенсию в 40 лет

В 2018 была одобрена программа повышения работоспособного возраста. Вместе с ней в правительстве стали поднимать вопросы о предоставлении возможности людям с большим стажем выйти на пенсию преждевременно.

Изначально законом была предусмотрена 40-летняя выработка для женщин и 45-летняя – для мужчин. Затем В.В. Путин внес правки в закон, уменьшив эти показатели. Данные льготы были введены для сглаживания последствий увеличения трудоспособного периода.

Какой стаж необходим для досрочного выхода на пенсию

Выйти заблаговременно на заслуженный отдых смогут те, кто большую часть своей жизни трудился, не пренебрегая трудовым законодательством, и за него делались страховые взносы. Для этих граждан Правительство разработало новую льготу – прекратить трудовую деятельность на 2 года раньше.

Кроме стажа будут применимы и другие требования. Ранним пенсионеркам должно быть не менее 55, а пенсионерам – 60. Напомним, что в нашей стране сейчас проводится пенсионное переустройство, согласно ему возраст выхода на заслуженных отдых повышается. К 2028 мужчины и женщины могут рассчитывать на страховую пенсию в возрасте 65 и 60 соответствующе.

С учетом этого плавного перехода и требованиям минимального возраста (55/60 лет — женщины/мужчины) преждевременное пенсионирование будет производиться также постепенно. Более подробно мы рассмотрим это в таблице выхода на досрочную пенсию.

Для женщин

Для представительниц слабого пола установлено значение 37 лет трудового стажа. Имея это количество, женщина в возрасте не менее 55 может выйти на пенсию раньше обычного.

Для мужчин

Мужчины в возрасте от 60, у которых стаж 43 года, могут также рассчитывать на досрочную выплату по старости.

Наличие необходимого стажа не дает права выйти на пенсию, как только произойдет выработка. Срок трудоспособности в этом случае уменьшается на 2 года.

К трудовому стажу применимы конкретные фильтры. Он не рассчитывается как обычный страховой.

Что входит в льготный стаж

Согласно закону в этот стаж точно будут засчитаны периоды:

  • трудовой деятельности в России, когда платились страховые взносы в ПФР;
  • финансируемые отпуска;
  • больничного, когда оплачивалось пособие по непродолжительной нетрудоспособности.

Льготный стаж отличается от страхового тем, что в него не всегда будут включаться следующие промежутки времени:

  • нахождение на учете в Центре занятости;
  • срочная служба;
  • декретный отпуск до 1,5 лет (но не более 6 лет за всю жизнь);
  • уход за инвалидами и стариками старше 80.

Эти показатели будут учитываться только, если до или сразу после этого периода человек сразу устроился на работу, и производились отчисления в ПФР.

Льготный стаж будет значительно меньше из-за отсутствия длительных периодов. Поэтому досрочный выход на пенсию позволителен только тем, кто официально начал работать в юном возрасте.

Таблица выхода на досрочную пенсию по стажу по годам рождения

В данной таблице представлено постепенное досрочное пенсионирование с учетом минимального для этого возраста.

Год рожденияВозраст пенсионирования по страховому стажуПонижение показателяВозраст пенсионирования по льготному стажу
Женщины
196455,50,555
196556,51,5
196658256
19675957
19686058
Мужчины
195960,50,560
196061,51,5
196163261
19626462
19636563

Подводя итоги, для женщин 1964-1965 г.р. и мужчин 1959-1960 г.р. не предусмотрен выход на заслуженный отдых на 2 года раньше, т.к. им будет менее 55/60.

Порядок назначения досрочной пенсии

Наличие большого стажа не является обязательным условием для выхода на пенсию. Те, кто не наработал такое количество лет, выйдут на пенсию по стандартным требованиям.

Для оформления пенсии следует обратиться в ПФР, узнать какие документы необходимы. Днем назначения пенсии считается день подачи заявления с комплектом бумаг. Обратиться с самим заявлением можно только тогда, когда у вас уже есть право на пенсию, не раньше. Чтобы узнать, какие документы необходимы следует обращаться за полгода.

Как правило, стандартным пакетом документов будет считаться предоставление:

  1. паспорта;
  2. трудовой книжки;
  3. военного билета, если есть;
  4. справки о среднем заработке за 60 месяцев подряд до 2002г.;
  5. СЗВ-СТАЖ или справки о страховых взносах;
  6. другие справки, в зависимости от категории граждан.

Рассмотрим подробнее, что такое СЗВ-СТАЖ. Это ежегодная форма отчетности для работодателей, в котором отображены те самые страховые выплаты.

Подается отчет до 1 марта текущего года за предыдущий календарный год.

Если сотрудник решил оформить пенсионные выплаты, тогда он пишет заявление на работе в свободной форме о сдаче на него отчета СЗВ-СТАЖ. Работодатель обязан в трехдневный срок его подать.

В данной форме работодатель указывает тип сведений «Назначение пенсии», текущий год, заполняет данные сотрудника, периоды работы, отпуска, больничных и т.д.

Строка последнего периода заполняется датой рождения заявителя, если он подает документы заранее, либо планируемой датой подачи документов. После работодатель подает отчет в ПФР.

Если трудоустроено более 25 человек, отчетность сдается в электронном виде, если менее – можно сдать в бумажном варианте.

Заявление на выплаты можно подать лично в ПФР или отправить письмом. Дата, указанная на почтовом штампе, будет считаться датой приема.

В случае отсутствия каких-либо документов гражданину дается 3 месяца для того, чтобы донести недостающие бумаги. Тогда дата приема заявления приравнивается к дате обращения. Если не соблюсти эти сроки, придется подавать документы заново.

В течение десяти суток ПФР рассматривает заявление, проверяет все документы и выдает решение о назначении. Если с документами не все в порядке или стажа недостаточно, тогда в течение пяти дней ПФР направляет отказ с разъяснениями.

Расчет размера пенсионных выплат

Размер пенсии рассчитывается также как и пенсия по старости, за исключением учета повышающего коэффициента.

Итак, размер досрочных выплат по стажу будет равен произведению индивидуального пенсионного коэффициента и стоимости пенсионного балла на момент оформления, к данному значению прибавляется сумма фиксированной выплаты страховой пенсии.

Формула расчета

Размер досрочной выплаты = ИПК*СПК+ФВ.

В [2019] г. СПК = 93,00, ФВ = 5 686,25 руб.

Показатель фиксированной выплаты ежегодно изменяется в зависимости от варьирования цен на удовлетворение элементарных потребностей. Также предусмотрены одновременные выплаты за выслугу лет при соответствии гражданина этому критерию.

Заключение

С целью смягчения последствий повышения пенсионного возраста правительство предоставляет возможность выйти досрочно на пенсию не только льготным категориям граждан, но и людям, которые на протяжении жизни трудились не покладая рук. Основной критерий для досрочного отдыха безусловно стаж работы.

Кроме этого, установлен минимальный возраст, до которого гражданин не может предоставлять документы в ПФР. Но даже соблюдение этих двух условий не дает права оформить выплаты сразу. Человек может выйти на пенсию на 2 года раньше предусмотренного законом возраста.

Т.е. не в 60, а в 58 для женщин, не в 65, а в 63 для мужчин, даже если в 55 у женщины уже был 37-летний стаж, она не сможет выйти на пенсию раньше 58. То же касается и мужчин. А с учетом постепенного ввода этого показателя, в 2019-20 гражданам не светит досрочное пенсионирование на этот период, а всего лишь на 0,5 и 1,5 года раньше.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/dosrochnaya-pensiya-po-stazhu.html

На пенсию в 35 лет — легко. Рассказываем о движении FIRE :: Новости :: РБК Инвестиции

Как выйти на пенсию в 40 лет

Перестать работать и жить на пассивный доход можно уже в 30–40 лет. Но чтобы этого достичь, придется сначала во многом себя ограничить. Этот подход называется FIRE, и он набирает обороты. Но оправдывает ли цель средства?

Alexas_Fotos / Pixabay

Движение F.I.R.E. расшифровывается как Financial Independence Retire Early, или «финансовая независимость и ранний уход на пенсию». Его смысл в том, чтобы активно зарабатывать, откладывать деньги, экономить и инвестировать, пока вы молоды. А к 30–40 годам накопить достаточно, чтоб у вас был пассивный доход, вы перестали работать и вышли на пенсию.

Движение приобретает популярность в основном в США, в России оно пока не так развито. И небезосновательно. Но к этому мы вернемся позже.

Само движение можно разделить на несколько категорий. Экстремальная бережливость lean FIRE, другие предпочитают что-то среднее fat FIRE и barista FIRE — это когда люди работают на полставки в Starbucks после выхода на пенсию, чтобы получать медицинскую страховку от компании.

Откуда взялось «движение огня»

В 1992 году Вики Робин и Джо Домингес опубликовали книгу «Ваши деньги или ваша жизнь». Благодаря ней стала популярна идея достижения финансовой независимости, снижения расходов и инвестиций в будущую пенсию.

За рубежом есть множество блогеров, которые стали первопроходцами FIRE и теперь обучают этому других людей. Например, блогеры под ником Mr. Money Mustache и Mad Fientist. Чаще всего они приверженцы трудоголизма и радикальной экономии в начале карьеры. Цель в том, чтобы побыстрее накопить, уйти с работы и жить на пассивный доход.

К примеру, Mr. Money Mustache — это инженер-программист из Канады Питер Адени. Он скопил достаточно денег и ушел на пенсию в 30 лет. Но жизнь, которую представляешь, когда уходишь на пенсию, в его случае выглядит вовсе не так. Он живет в скромном доме и экономит буквально на всем. От бензина — он редко пользуется машиной и в основном ходит или ездит на велосипеде — до подарков и еды детям.

Как начать свой путь в FIRE — правило 4%

Самые основные правила FIRE вкратце: вам нужно зарабатывать так, чтобы была возможность откладывать 50–75% вашего дохода от зарплаты, инвестировать, отказаться от дорогих покупок — одежды, девайсов, косметики, а еще от путешествий, жилья в собственности, машины, ремонта и так далее. Также существует правило 4%. Находясь на пенсии, вы ежегодно можете снимать со счета 4% и не бояться того, что ваши деньги закончатся. Разберемся подробнее.

Это правило впервые появилось в исследовании Университета Тринити в Сан-Антонио.

Оно доказало, что портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4%, причем это работало в любом 30-летнем периоде — в 1925–1955 годах, 1926–1956 годах и даже в кризисы 2001 и 2008 годов. То есть независимо от поведения рынка портфель никогда не истощается, если снимать 4%.

Правило 4% основано на научных исследованиях, но и оно не идеально. Прошлые результаты не гарантируют будущих. Сейчас существует много споров и критики по поводу правила 4%.

Каждому человеку нужно планировать выход на пенсию в соответствии со своим образом жизни, возрастом и привычками тратить деньги. У 50-летнего и 30-летнего человека будут разные планы по поводу досрочного выхода на пенсию.

Плюс в реальной жизни у вас может появиться, например, дополнительный доход или наследство.

Итак, чтобы понять, сколько денег вам понадобится, чтобы рано выйти на пенсию, нужно проанализировать свои годовые расходы. Подсчитайте, сколько вы тратите в месяц, и умножьте это на 12. Затем получившееся число умножьте на 25.

Например, вы тратите $40 тыс в год, тогда вам понадобится портфель в $1 млн. Эта сумма, с которой вы можете выйти на пенсию рано. Затем вычислите от этого числа 4% — столько вы сможете снимать в год без риска для портфеля. Получится $40 тыс. в год или $3,3 тыс. в месяц.

Но важно, что в эти 4% должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит. Иначе если снимать с основного счета и продавать бумаги, сбережений хватит только лет на 20–25.

Чтобы собрать инвестиционный портфель правильно, можно поначалу обратиться к финансовому консультанту либо самому постепенно осваивать тему инвестиций.

Истории людей, которые рано вышли на пенсию

Дженсен Лонг из США работал инженером-программистом в пригороде Денвера, писал код для медицинских устройств. Но его работа была напряженной: он документировал каждый шаг, чтобы контролировать продукты и лекарства.

Ошибка в кодировании могла навредить пациенту или даже привести к его смерти. Дженсен зарабатывал около $110 тыс. в год. Но стресс на работе едва ли стоит того.

Он не мог расслабиться, провести время с семьей после работы и постоянно сидел за компьютером.

Карл Дженсен и его семья ( Карл Дженсен)

В какой то момент он понял, что больше так не может.

В 2012 году после одного особенно напряженного рабочего дня Дженсен Лонг погуглил: «Как мне уйти на пенсию пораньше?» Поговорил со своей женой и придумал план.

Вскоре они начали экономить и резко сократили расходы, пока их капитал не составил около $1,2 млн. Процесс накопления занял пять лет, а сумма была вложена в инвестиционный портфель.

10 марта 2017 года Дженсен позвонил своему боссу и заявил, что уходит на пенсию. Ему было 43 года. Теперь Дженсен Лонг вместе с женой и двумя дочерьми планируют жить примерно на $40 тыс. в год, которые получают от инвестиций.

Еще одна успешная история движения FIRE — это молодая пара из Канады Кристи Шен и Брайс Леунг. Оба работали программистами. Они вышли на пенсию в 31 год и начали путешествовать по миру, имея в банке около $1 млн. Сейчас они снимают 3,5% в год от этой суммы и говорят, что им хватает, потому что удается на многом экономить.

Kristy Shen and Bryce Leung ( Kristy Shen)

По мере того как их зарплата росла, росли и сбережения. Пара начала копить с 2007 года. Еще в 2006 году они любили пить мартини за $12, ходили в клубы и рестораны. Спустя несколько лет начали есть вне дома максимум один раз в неделю. Вместо этого готовили сами и приглашали друзей. Они не покупали машину и дом. Стали экономить на еде и алкоголе, чтобы больше путешествовать.

Кристи выросла в бедном районе Китая, и это, по ее словам, научило бережливому отношению к деньгам. Теперь ей не составляет труда экономить. К тому же она ненавидела свою работу, которая приносила много стресса.

В России движение FIRE пока не пользуется такой популярностью, как за рубежом. Одна из причин — средний доход россиян значительно ниже, чем в США. Это самый главный барьер для того, чтобы начать следовать «движению огня».

Многие сторонники FIRE согласны с тем, что независимо от того, насколько вы сокращаете свои расходы, потребуется большой доход — вероятно, где-то в шестизначном диапазоне, чтобы иметь возможность накопить и выйти на пенсию до своего 40-летия.

Но одному блогеру в России все же удалось реализовать этот подход и выйти на пенсию в 35 лет. В своем телеграм-канале человек под ником «Бабайкин» описывает, как ему это удалось. По просьбе РБК Quote он рассказал, на чем экономит, от чего не отказывается и чему посвящает свободное время.

По мнению блогера, себя можно ограничить в следующем:

  • отказаться от машины за ₽1,5 млн — вместо этого можно было бы дополнительно получать ₽10 тыс. в месяц до конца жизни;
  • отказаться от ремонта за ₽1 млн — это 7,5 тыс. в месяц до конца жизни;
  • отказаться от пышной свадьбы за ₽0,5 млн — это 3 тыс. в месяц до конца жизни.

«Перечислять наши мелкие любимые излишества можно еще долго. Можно прожить без всего этого? Я думаю, что да, — говорит блогер. — Но тем не менее я подхожу к этому очень аккуратно. Считаю, что нельзя экономить на здоровье, продуктах питания и образовании. Исключаю из списка покупок вещи, не относящиеся к предметам первой необходимости. Без проблем нахожу альтернативу дорогим вещам».

Например:

  • вместо iPhone беру Android;
  • вместо брендовых вещей — одежда из масс-маркета;
  • вместо дорогих часов — китайские.

«Стараюсь также не сильно ограничивать себя в эмоциях. Ведь зачем лишать себя совсем уж всех прелестей жизни? Поэтому я иногда путешествую, хожу в театры, музеи, на спортивные мероприятия», — говорит Бабайкин.

Блогер рассказывает, что когда он вышел на пенсию, у него появилось много свободного времени: «Я в любую секунду могу делать то, что хочу, а не то, что надо». Теперь он посвящает свободное время родным, детям, боксу, рыбалке, игре на гитаре, помогает друзьям и близким с бизнесом и инвестициями.

«Иногда я скучаю по бизнесу. Это настоящий наркотик. Друзья и знакомые постоянно предлагают мне запустить что-нибудь. Но я сформулировал для себя три принципа, чтобы не поддаться соблазну. Когда озвучиваю их, то люди просто перестают беспокоить:

  • я не хочу заниматься этим много. Максимум два часа в день;
  • я больше не хочу ставить шкуру на кон. Здоровый сон важнее;
  • я вкладываю только свое время и компетенцию. Если вы пришли за мешком денег, то у меня его нет. Все распределено по активам».

Людям, которые хотели бы начать свой путь в FIRE, блогер дает два совета. Во-первых — учиться. Информации сейчас много, и она почти бесплатна. Чтобы понять основы инвестирования, нужно почитать книги и пройти семинары. Во-вторых — действовать.

«Инвестировать в разы легче, чем открывать свой бизнес. Поверьте моему опыту и наблюдениям. 10–15 лет методичной и дисциплинированной долбежки — и вы пенсионер. Но будьте готовы, что на этом пути вас ждет много подводных камней.

Самая главная угроза находится там, где вы не ожидаете ее встретить, — это собственный мозг. Страх, эмоции, психологические ловушки.

А еще окружение сильно мешает, ведь у друзей и родственников может быть совсем другой взгляд на жизнь», — подытожил блогер.

Как пандемия коронавируса может изменить FIRE

Во время пандемии и мирового карантина появилось несколько точек зрения, как этот кризис отразится на концепции FIRE. По мнению активиста Сэма Догена, коронавирус может замедлить распространение «движения огня».

Он рассказал изданию Business Insider, что ушел со своей работы на Уолл-стрит восемь лет назад с $3 млн, когда ему было 34 года.

Он считает, что экономические последствия коронавируса отправят многих ранних пенсионеров обратно на работу, большинству придется продлить свою карьеру как минимум на срок от трех до пяти лет.

Причина в том, что экономика США сильно упала и может вступить в рецессию из-за шока от пандемии.

В MarketWatch считают предсказание будущей рецессии слишком преждевременным. «Основной посыл движения FIRE в том, чтобы покончить с зависимостью от работы и не рассчитывать на нее. Идея о том, что рецессия  с массовыми увольнениями, которые мы уже наблюдаем, заставит людей больше полагаться на свою работу, просто глупа» — говорит журналистка и писательница Таня Хестер.

По ее мнению, люди, которые недавно вышли на пенсию, все же могут пострадать, но их немного. Подавляющее большинство членов движения FIRE осторожны и расчетливы, когда речь заходит о риске и просадках рынка. Их защищают облигации .

Фундаментальный принцип FIRE все еще верен: если вы тратите меньше, чем зарабатываете, и на разницу инвестируете, то в итоге накопите достаточно, чтобы жить за счет своих вложений вечно, считает Хестер.

Так или иначе, присоединяться к движению FIRE или нет, решать только вам. Прежде всего стоит досконально рассмотреть вашу собственную ситуацию.

Судя по всему, многие стараются уйти на раннюю пенсию, потому что не выдерживают стресса и давления на работе или вовсе ее не любят.

А если вам нравится ваша работа и вы не хотите в ближайшие 15 лет ограничивать себя в тех радостях, от которых призывают отказаться активисты FIRE, то лучше задуматься — а стоит ли оно того?

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и схожи по принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Источник: https://quote.rbc.ru/news/article/5eb05d409a79472fd4dd7552

На

Как выйти на пенсию в 40 лет

Оказывается, тринадцать лет назад, я осуществил мечты сегодняшнего поколения. Выйти на “пенсию” в сорок лет. Ничего не делать и жить в своё удовольствие на пассивный доход.

Или как нынче модно на буржуйском – движение FIRE . “Финансовая независимость и ранняя пенсия”. Вы много работаете в молодости, пока много энергии.

Всё вкладываете в активы, которые будут давать доход после сорока лет.

И что-то никто не пишет про отрицательные стороны этого. А они есть. И их много. Перечислю основные. Буду использовать информацию об еще двоих лично мною знакомых “пенсионеров”.

Первые три года – полная эйфория. Денег с запасом. Весь мир и его возможности перед тобой. Можешь заниматься своим хобби в “полный рост”.

Я этот период использовал для рыбалки. Купил самое модное снаряжение и целыми днями уничтожал трофейных щук и судаков в окрестностях 500 километров от города.

рыбалка на протоке Оби

На шашлыки катались по три-четыре раза в неделю. Уже просто тошнило от “мяса на палочках”. В заграничные турне не тянуло. Я там уже бывал. Три года жил в Китае и Эмиратах. Европа мне не интересна.

Потом родилась дочка. Ну а что, свободного времени и денег на медицину много. 🙂 И пришлось все средства перекинуть на самые лучшие памперсы и детское питание. С ремонтом в детской комнате и прочими атрибутами…

Дочку воспитывал по Комаровскому. С купанием в ледяной ванне с чистотелом и открытыми форточками. Тут неизбежно наступил конфликт с женой. Ну не может муж занимать доминирующее положение в воспитании девочки. Он по умолчанию должен быть на работе и появляться дома ограниченное время. Это как аксиома, не зависимо от доходов.

Папе пришлось купить домик в деревне и сосредоточится на нём. Жить на два дома оказалось ровно в два раза дороже, чем на одну городскую квартиру. Обустройство. Водопровод. Озеленение. Бензин. Огород. Инвентарь. Дрова. И т.д. Доходов стало не хватать.

А тут еще кризис 2008 года. Доходы упали в два раза. Я уже стал на уровне обычного работающего менеджера среднего звена. С кучей свободного времени.

И вот тут вступает в действие искушение “заработать по-быстрому”. Форексы, биткоины, биржи акций и прочие волшебные способы ленивого заработка.

В казино выигрывает только хозяин казино. Для того, чтобы это понять самому, было истрачено куча средств и времени для поиска всяких волшебных стратегий и курсов от гуру. С существенными финансовыми потерями. Не идите на биржу. Это всё лохотрон. Проверено лично. Ну, если у вас не Сорос фамилия. 🙂

И вот 2019 год. Подведём итоги. Мой пассивный доход стал на уровне реального пенсионера с хорошей пенсией. Сразу после 2014 года. С обвалом рубля. Работающая жена обогнала меня по заработку в три раза.

Чтобы поднять доходы надо опять активно работать с утра до вечера. Как в молодости. Причем с усилиями намного больше, чем для их поддержания с 2005 года. А за тринадцать лет я это делать разучился окончательно.

Бриться с утра не надо. На работу не идти. Постепенно вырисовывается образ “мачо”. В трусах бродящее по квартире приведение.:-) Ведь я для того и бросил работу, что бы спать, когда мне охота.

С появлением интернета в квартире я быстро стал интернет-зависимым. Троллем 80-го уровня. С красными глазами и плоской пятой точкой.

Про виртуальных “танкистов”, вообще, молчу. Эти уходят в игры на пожизненный срок. Без права реабилитации. 🙂

Мне тяжело быть примеров для дочери. Зачем учится и работать – вон папа целыми днями ничего не делает. А я чем хуже?

Не дай бог, если у вас есть склонность к алкоголю. При раннем выходе на “пенсию” вас ничто не сдерживает для перехода на уровень “конченный алкоголик”. Кроме силы воли. Для деревни это особенно актуально. С её трёхлитровыми банками зелья. А денег для аппарата и сахара у вас еще достаточно. 🙂

Резкое ускорение жизни. Если при работе быстро проходит неделя. То без работы – годы. Как один день. Безликие годы. А что бы их разукрасить надо много работать. Над собой. Но ведь вы не для этого забросили работу. Что бы сильнее работать дома?:-) Вы ведь вышли отдыхать…

Заметил временные парадоксы. Раньше полочку вешал после работы за один час. То теперь-то куда торопиться? Времени много. Полочка вешается через месяц. Или год. 🙂 То же самое с ремонтом и прочими бытовыми проблемами.

Время теряет ценность. И оно отвечает вам взаимностью…

Резкое снижение авторитета в семье. Был Генеральным директором. Стал лицом без определённого места работы. И у окружающих. Не работающий молодой мужик в нашем обществе достоин порицания. Если он не инвалид. Особенно в деревне. Вы всегда будете предметом осуждения.

Отсутствие спокойствия на душе. В отличие от реальной пенсии, ваш пассивный доход, каким бы он не был, всегда будет под пристальным, ласковым, взглядом чиновников. А что бы его увеличить, самый простой вариант – серые или темные схемы.

Отсутствие трудового стажа. При использовании серых схем. Вот тут Дзен реально выручает. Добавляет пенсионные баллы.

Что касается знакомых. Один до сих пор гоняет зайчиков на квадроцикле. С утра до вечера. Другой превратился в самого знаменитого в городе “юридического террориста”. Который судится со всеми без разбору летом. А зимой восстанавливает нервы в Таиланде. А я теперь семь месяцев живу в деревне и собираю колорадских жуков в баночку. 🙂

Подумайте семь раз, прежде чем вступить на тропу FIRE. Ваше это или нет.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/50cotok/na-pensiiu-v-40-let-ia-eto-sdelal-podvodnye-kamushki-5df6e97b06cc4600b0c117dc

���������� ������������������ �������� ���������� �������� ���� ������������ ������������ ����������������

Как выйти на пенсию в 40 лет

�������������� ���� �������������������� ���������������������� ���������������� ������������������ �� ����������, ������������ ���������� ���� �������������������� ������������������ ������������.

������ �������������������� ���������� ������������������ ���������������� ���� ������������ ������, ������ ������ ���������������� �� �������������� �������� ������ ���� ������������������ ��������������. �������������� ��������, �������������� ������������������, �������� ���������� ������������, ���������� ���������� �� ������������ ���� ��������������.

�� �������� ����, �������������������� ���� ������������, ������������ ���������� ���� ������������������ ������������, ���������� ��������������������, ���������� ������������ �� ���������������� ������������ ���������� ������������������������������ ���������������������� ��������������������.

���������� ������ �������������������� ������������ ���������� �������������������� ������������������.

���������� ������������ �������� ���������� ���� ������������������ �������������������� ������������������ ������������*

4. ���� 5 ������ ������������ ���������� ���������������� ������������ (���������������� �� 55 ������, ���������������� – �� 50 ������):

  • ������������������-������������������������ ��������������, ���������������� ���� �������������� ���� ���������������������������������� ������������������������ ������������������ ���������� ���������������������� ��������������.

���������������������� ��������������������: ������������������ �������� �� ������������ – 25 ������, �� ������������ – 20 ������, �������� ���� ������������������������������ �������������� – ���� ���������� 20 ������ �� ������������, 15 ������ – �� ������������.

  • ������������ �� ���������������������� – �������������� �� ���������������� ��������������������, ���������������������� ������������������ ������������������ �� �������� �������������� ��������������.

���������������������� ��������������������: ������������������ �������� �� ������������ – 25 ������, �� ������������ – 20 ������, �������� ���� ������������������������������ �������������� – ���� ���������� 15 ������ �� ������������, 10 ������ – �� ������������.

  • �������������������� ������������������������ ���� ���������� �� �������������� ������ ��������������������-������������������ ������������������������.

���������������������� ��������������������: �� �������������������� ���������� ���� ��������������������������, �������� ���� ������������������������������ �������������� – �������������� �� �������������� – ���� ���������� 15-30 ������ (�� ���������������������� ���� ������������������ �������������������� ������������������������.

����������������, ������������ ������������ ���������� ���������� ���� ������������ �������������� ������������ �� ����������).

�������� ���������������������� �������� ���� ������������������������������ �������������� ������������������ ������������ 55 ������ �� ������������ �� 50 ������ �� ������������, ������������ ���������� ����������������, ���� ������������������ ���������������������� ���������� ����������������.

5. �������������� ���� ������������ �� ��������������, �� �������������� �� ���������������� 50 ������:

  • �������������������� �� ������������������������������ ������������������������������ ������������ (���������������� ������������, ������������������������������ �� ����������������-������������������������ ��������������) �� �������������� ������.

���������������������� ��������������������: �� �������������������� ���������� ���� ��������������������������, �������������������������������� �������� �� ������������ �� �� ������������ – ���� ���������� 25 ������.

6. �������������� ���� ������������ �������������� �� �������������� �������������������� ���� ����������������:

  • �������������������������� ���������������������������� ������������������������ �� ���������������������� ������ ����������.

���������������������� ��������������������: �������������������� �� �������������������� ���������� ���� ��������������������������, �������� ���� ������������������������������ �������������� �� ������������ �� �� ������������ – ���� ���������� 25 ������.

  • �������������������������� ���������������� �� �������� ������������������������ ���� ������������ ���������������� ������������������ �� ���������������������� ������������������������������.

���������������������� ��������������������: �������������������� �� �������������������� ���������� ���� ��������������������������, �������� ���� ������������������������������ �������������� �� ������������ �� �� ������������ – ���� ���������� 25 ������ �� ���������������� ������������������ �� ���������������� �������������������� �������� �������� ���� ���������� 30 ������ �� ��������������, ���������������� ������������������ �� �� ���������������� �������������������� ��������, �������� ������������ �� ��������������.

7. �������������� ���� ������������ �� 40 ������ �� ��������������, �� ��������������:

  • ������������ �� ���������������� �������������������� �� �������������������������������� ����������������-������������������������ �������������� �� �������������������������� �� �������������� ������.

���������������������� ��������������������: �������������������� �� �������������������� ���������� ���� ��������������������������, �������� ���� ������������������������������ �������������� �� ������������ �� �� ������������ – ���� ���������� 15 ������. ������ ������������������ ������������������������ ���������� ���� 40 ������ ���������� ���� ������������ ���������� ����������������, ���� ������������������ ���������������������� ���������� ����������������.

����������, ������ �������� �������������������� ���� �������������� N1 �� N2 ���������� ���� ���������� ���������������� ���������� ������������ ���� �������������� �� �������������� ����������������, ������������������ ������������ ���� ���������� �������� ������������������ ���������������� (����. ��������.)

* ����������������������. ������������ ������������

Источник: https://rg.ru/2016/09/08/kakie-professii-daiut-pravo-ujti-na-pensiiu-ranshe-obychnogo.html

Как выйти на пенсию в 40 лет (реальные истории)

Как выйти на пенсию в 40 лет

Автор Бен Стиверман

Известное “Правило 4 процентов” лежит в основе современного пенсионного планирования.

Однако насколько оно справедливо для тех, кто прекращает работу, не дожидаясь 65 летнего возраста? Это правило гласит, что пенсионеры, тратящие не более 4% своего инвестиционного портфеля в год, с учетом инфляции, будут способны растянуть свои сбережения на всю оставшуюся жизнь. К примеру,  $1 миллион на брокерском счете дает вам на расходы $40 ,000 в год.

Однако в последнее время это 4%-ное правило находится под огнем критики. Эксперты предупреждают, что будущее может принести более слабый рынок, или более продолжительную продолжительность жизни, или даже и то, и другое одновременно.

“Если вы выходите на пенсию в 40 лет с парой миллионов долларов, вы будете о многом беспокоиться — о финансовых неурядицах, налогах, инфляции, падении рынка, а также о шансах на то, что вы будете жить намного дольше запланированного срока,” — говорит Роберт Карн, советник фирмы Karn Couzens & Associates из города Фармингтон в Коннектикуте.

Эван Инглис, работающий актуарием в Nuveen Asset Management, предлагает альтернативное правило: разделите ваш возраст на 20 — семейные пары должны брать возраст более молодого партнера — и получите тот процент, который можно будет безопасно расходовать. Для сорокалетних это будет 2%, или $20,000 в год при сбережениях в $1 млн.

Как эти концепции работают в реальном мире? Мы попросили трех людей, вышедших на пенсию в свои 30-40 лет, рассказать нам как им удается прожить на свои сбережения.

Папа-домохозяйка

Джо Удо ушел с работы в 2012 году в возрасте 38 лет после того, как проработал 16 лет компьютерным инженером в Intel, агрессивно сберегая свои доходы. Он и его жена, профессиональный кадровик, провели тестирование в течение 2 лет, проверяя могут ли они прожить на одну зарплату жены, при этом жестко контролируя расходы.

Финансовые советники обычно рекомендуют сберегать сумму, достаточную для того, чтобы заместить 80% своего дохода на пенсии, однако Удо рассказал, что его семья живет вполне комфортно и на меньшую сумму. Они тратят  $50 тыс.

в год — сюда входят заработки жены, дивиденды на акции, доход от сдачи в рент жилья, а также те деньги, которые приносит блог Удо, в котором тот ведет хронику своей ранней пенсии. “Сейчас у нас вполне достаточно средств на нормальную жизнь,” — говорит он. “Наши доходы превышают наши расходы.” Они имеют порядка $1.

4 млн на брокерском счете, а также недвижимость для сдачи в аренду общей стоимостью $600,000.

Жена Удо собирается уйти на пенсию в 2020 году, а может и раньше. Тем временем, пара продолжает откладывать деньги, включая ежемесячные $400 в фонд колледжа для своего сына. Удо планирует продолжать экономить до тех пор, пока ему н исполнится 55.

К тому времени его сын уже закончит школу, что позволит паре больше путешествовать. И тем не менее, Удо говорит, что будет по прежнему стараться тратить не больше 4% своего портфолио в год.

После 65 Удо начнет получать государственную пенсию, что должно несколько ослабить давление на их семейные сбережения.

“В принципе, в настоящее время особого стресса нет, все идет хорошо,” — говорит Удо, наблюдая растущий фондовый рынок. Он откладывает деньги на тот случай, если можно будет покупать акции после падения, которое он ожидает: “Похоже, что рыночная стоимость акций довольно высока сейчас.”

Удо утверждает, что ранняя пенсия — это не для всех. “Однако если ты реально этим займешься, как мне кажется, это вполне доступно многим.” Он считает, что большинству людей недостает дисциплины.

Удо рассчитал, что н и его жена вполне смогут справиться в случае каких-либо непредвиденных расходов, включая использование подработок.

Но что бы ни случилось, добавляет он, “я определенно не собираюсь возвращаться на работу в какой-либо корпорации.”

Бухгалтер

До того, как Сидни Лагиер прекратила работать в 2008 году в возрасте 44 лет, она нарисовала сложную таблицу, в которой рассчитала как она и ее муж смогут дожить до 100 лет. С тех пор, каждый квартал эта пара сертифицированных бухгалтеров проверяют свои расходы и инвестиции. Спустя 8 лет все по прежнему идет по плану, даже несмотря на финансовый кризис.

“Я поняла, что если я смогла сохранить спокойствие во время сильнейшего кризиса в своей жизни, я, наверное, смогу пережить любой шторм,” — говорит Лагиер, живущая в Редвуд-сити, Калифорния. Она и ее муж, который также пенсионер, тратят в год менее 3% своего портфолио. С такой скоростью, по ее мнению, денег хватит до достижения возраста 102 лет.

Однако Лагиер отказалась раскрывать состояние ее финансов более подробно.

Лагиер имеет несколько страховок на тот случай, если что-то пойдет не по плану: пара пытается держать наличными сумму, достаточную для покрытия 2-3 летних расходов, что позволит пережить крах, подобный 2008 году, без необходимости продавать акции.

У их дома достаточно эквити (положительная разница между текущей стоимостью дома и текущей задолженностью по ипотечному кредиту), чтобы не сильно беспокоиться.

И даже если все это не поможет, порядка 40% их бюджета расходуется на развлечения, наряды, поездки и рестораны, на чем вполне можно будет сэкономить.

Лагиер пыталась подрабатывать, но ей это не понравилось: “Так много хотелось сделать, и так мало было времени для этого.” Сейчас она занята тем, что берет уроки игры на пианино, упражняется и пишет книгу о жизни на пенсии. Ее муж изучает акустическую гитару, и пара частенько ездит в Сан-Франциско послушать джаз.

Путешественник

Джастин МакКарри — 36-летний инженер по перевозкам, не работавший на полный рабочий день уже в течение 3 лет. И он не собирался работать еще 20 лет. “Что, если я откинусь на своем рабочем месте в 56 лет?” Он и его жена, которая в феврале бросила свою офисную работу в Credit Suisse, тратят в год около 3% своего портфолио в $1.5 млн.

Их жизнь в городке Райли, штат Северная Каролина, комфортабельна, но не шикарна. Раз в месяц они едят в ресторане, а в другие дни они заказывают еду. Они выплатили свое скромное жилье в “удобном, однако не сильно богатом районе города”.

Их машины “обычно были самыми старыми автомобилями на паркинге возле работы”. Они не стригут купоны, однако не гнушаются покупать на распродажах. “Думается, можно сказать, что у нас неприхотливые вкусы и запросы”, — говорит МакКарри.

“Но мы отнюдь не минималисты.”

У него есть смартфон, два телевизора с высоким разрешением экрана, а также игровая система PlayStation. У него трое детей, и у каждого есть планшет. “У нас есть любая электроника, какая нам нужна,” — говорит он, хотя некоторые из них покупались с рук.

МакКарри по прежнему подрабатывает консультантом — как он говорит, “работа, похоже, гоняется за мной,” — зарабатывая $1000 — $2000 в месяц на своем блоге, посвященном финансовой независимости. Остальной его доход получен от инвестиций, которые почти на 100% состоят из акций.

Акции исторически дают большую доходность, чем смесь акций с облигациями, однако они и более волатильные: стоимость портфеля МакКарри однажды в июне упала на $70 тыс. Это случилось после ания по Брекзиту.

“Нужно понимать и не волноваться из-за потенциально больших потерь на рынке,” — говорит он.

МакКарри, его жена и дети недавно отправились в ежегодное летнее автомобильное путешествие в Канаду на семейном минивэне. Это было приключение длительностью в месяц, которое они вряд ли могли бы себе позволить, работая на полный рабочий день.

Он рекомендует быть гибким, даже будучи дисциплинированным в своих расходах. “Похоже на то, что очень немногие люди придерживаются правила 4 процентов,” — говорит МакКарри. “Люди обычно тратят больше в хорошие времена и сокращают расходы в плохие.”

По материалу Блумберг How to Retire at 40

Источник: https://ftinvest.ru/2016/10/03/kak-vyjti-na-pensiyu-v-40-let-realnye-istorii/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.