Как избежать ответственности по договору поручительства

Содержание

Ответственность за поручительство

Как избежать ответственности по договору поручительства

Обычно при оформлении кредитов на крупные суммы банк требует некоторые гарантии со стороны заёмщика. И довольно часто помимо имущества, которое оформляется в залог, используется участие поручителей. Подобная практика широко распространена во всех банках, поэтому многие спокойно реагируют на предложение быть поручителем в займе.

И спокойствие это чаще всего обусловлено тем, что заёмщик является Вам родственником, близким другом или же супругом. Однако не всегда все происходит настолько спокойно и хорошо, как может казаться поначалу. В нашей статье мы расскажем о том, какая может быть ответственность у поручителя. И, конечно же, ответим на такой вопрос – «Как избежать ответственности за поручительство?».

Какую ответственность несет поручитель?

В первую очередь поручитель является лицом, которое подтвердило свое согласие на ответственность перед банком за заёмщика.

Это включает в себя своевременные выплаты, исполнение условий договора и конечное погашение займа должником. Но наиболее всего в итоге каждого человека волнует только то, нужно ли поручителю платить долг заёмщика.

Для того чтобы узнать это, потребуется уточнить, какая именно ответственность имела место, ведь она состоит из двух важных компонентов:

  • Объема. Он может быть полным или частичным;
  • Содержания. Соответственно солидарного или субсидиарного.

Практически во всех банках назначается стандартно полная солидарная ответственность. То есть поручитель отвечает за всю сумму задолженности. С него могут стребовать не только уплату основного долга, но и проценты, пени, неустойки или даже затраты на суд в случаях длительной просрочки.

На поручительство составляется дополнительный договор, либо же в кредитном договоре имеется строго определенная графа для поручителя.

Именно там должны быть прописаны все условия, касающиеся ответственности другого лица за должника.

В первую очередь Вам необходимо ознакомиться с содержанием этого документа, ведь многое может зависеть от конкретно взятого банка.

Перед тем как что-либо делать, Вам необходимо получить хотя бы копию кредитного договора на руки. А также подробно ознакомиться с его содержанием и особенно внимательно с графой, посвященной поручительству. Благодаря подобному статусу Вы можете обратиться в банк за информацией по этому кредиту, чтобы точно знать остаток и возможные задолженности.

Что будет поручителю, если он не будет платить долг?

После того как заёмщик перестанет вносить платежи или же начнет вносить их не полностью – банк непременно свяжется с Вами. И, конечно же, крайне «обрадует» Вас положением по кредиту, если Вы не осведомлены о жизни должника достаточно хорошо, чтобы предусмотреть подобное.

Так как при полной ответственности Вы отвечаете на тех же условиях, что и заёмщик, то именно с Вас потребуют оплату всех необходимых сумм. Примечательно то, что требовать с Вас будут именно платежи и покрытие просрочек. Не стоит думать о том, что сразу же будет требоваться вся сумма. Но что же будет, если поручитель откажется платить?

  • Порча кредитной истории. Причем на историю поручителя повлияют все просрочки или перебои в оплате заёмщиком;
  • Отказы на займы в других банках или выдача меньших сумм. Причем касается это даже простого поручительства, то есть без просрочек. Однако в случае именно задолженностей Вам, скорее всего, будут давать отказы на займы;
  • Судебный иск со стороны банка на взыскание долга. И банк будет иметь на это полное право, ведь поручитель самостоятельно согласился на подобную ответственность.

А уже после судебного иска, в случае выигрыша банка, подключаются и судебные приставы. Именно после того, как поручители узнают весь объем ответственности, на которую согласились, они часто начинают искать способ избавиться от поручительства. И это понятно, ведь подобное действие могло оказаться совершенным просто по незнанию.

Каждый юрист и любой другой человек обязательно скажут Вам читать документы, которые дают Вам на подпись. Однако далеко не все граждане даже после прочтения могут с уверенностью ответить, на что именно соглашаются.

Подобная ситуация не редкость, чтобы человек не осознавал всей ответственности поручительства. Только не стоит переживать, ведь Вы всегда можете обратиться к юристам за советом.

А на нашем сайте консультация будет бесплатной.

Как и когда прекращается поручительство?

Если Вы предполагаете, что поручительство по текущему кредиту было ошибкой с Вашей стороны, но еще нет просроченных платежей, то Вы можете обратиться как к самому заёмщику, так и в офис банка.

Замена поручителя на другое лицо – достаточно стандартная процедура, и практически всегда банк даёт на нее согласие.

Основным является то, соответствует ли новый поручитель всем требованиям.

Если же брать в расчет другие моменты, когда поручительство именно прекращается, то это происходит, когда:

  • Закончилось само обязательство. То есть кредит был выплачен, долг погашен, либо же кредитный договор был закрыт по иным причинам;
  • Долг был переведен на другое лицо без согласия и участия поручителя. Подобное достаточно редко случается, к тому же банк обязан уведомить Вас предварительно;
  • Судебный иск не подается в назначенный срок. Срок варьируется в зависимости от обстоятельств. Есть несколько вариантов в данном случае, когда заканчивается срок подачи иска. Первым, безусловно, будет являться срок поручительства по самому договору, если он указан. Вторым выступает год после даты, когда кредит должен был быть погашен. Правда, если имеется график платежей, то данный срок может быть пересмотрен. Третьим является срок в размере двух лет с момента заключения договора. Однако не именно кредитного, а договора поручителя. Подобное применяется в тех случаях, когда не обозначена точная дата погашения задолженности.

В вышеописанных случаях поручительство как таковое просто утрачивает свою юридическую силу. Подобное возможно, но необходимо не только внимательно изучить текущий договор. Для того чтобы доказать истечение поручительства, Вам может потребоваться помощь квалифицированного юриста.

Как можно избежать ответственности за поручительство?

Помимо случаев, когда поручительство само по себе теряет юридическую силу или кончается, есть и другие способы избежать выплат по имеющемуся долгу. Причинами для того, чтобы не платить чужой долг, могут выступать:

  • Наличие необходимости выплачивать алименты. Учитываются алименты на содержание как ребенка, так и пожилых родственников (родителей). Благодаря Закону об исполнительном производстве, из Ваших доходов в таком случае не имеют права удерживать более 50% от общей суммы. Приоритет алиментов куда выше судебного взыскания, а при наличии необходимости выплаты алиментов (если они составляют от 50% заработка) у Вас не будут иметь права требовать выплат по чужому долгу;
  • Отсутствие дохода, а также личного имущества. Здесь все достаточно просто, ведь сложно стребовать с человека средства, если он таковыми не располагает. Помимо прочего, Вы можете воспользоваться советом юриста или даже услугами для признания банкротства физического лица;
  • Владение исключительно тем имуществом, которое является совместным. Это касается совместно приобретенного в браке. Только не стоит забывать о том, что в судебном порядке может быть и разделение с дальнейшей продажей;
  • Недействительность договора поручительства. Подобное потребуется именно доказать в суде. Основаниями могут выступать как недееспособность поручителя, так и оформление договора с явными нарушениями. Для того чтобы добиться собственной правоты в подобном разбирательстве, Вам потребуется помощь квалифицированного специалиста. Только юрист, обладающий богатой практикой в суде, сможет найти веские причины и отстоять Ваши права.

Если Вы беспокоитесь за собственное имущество, то Вы можете предварительно переоформить имеющуюся недвижимость на Ваших родственников. Это касается всего имущества, ведь если оно будет оформлено не на Вас, а на Ваших родителей или супруга (полностью, а не как совместно нажитое), то и стребовать его не будут иметь права.

Loading…

Источник: https://kreditadvo.ru/otvetstvennost-za-poruchitelstvo.html

Поручительство по кредиту: как избежать ответственности

Как избежать ответственности по договору поручительства

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Соглашаясь гарантировать исполнение заемщиком обязательств по кредиту, поручитель уже, причем абсолютно добровольно, берет на себя всю полноту ответственности, связанной с его участием в кредитных правоотношениях. Разумеется, ответственность поручителя может и не наступить, если заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства. А если нет, учитывая, что по нынешним временам это обычное явление?

К сожалению, поручитель, по сути, никак не застрахован от риска ответственности по кредиту.

В таких ситуациях можно с полным правом сказать, что ответственность поручителя – полностью в его руках, а точнее, в тех действиях, которые он может предпринять, чтобы свести к минимуму возможные негативные для себя последствия. Говорить о том, чтобы полностью избежать ответственности по кредиту, не приходится, за исключением единичных случаев.

Особенности ответственности поручителя

Права, обязанности, ответственность поручителя определяются договором поручительства и, конечно, законом. По общему правилу, ответственность поручителя солидарная, то есть равная с заемщиком.

Но договором может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность, имеющая по отношению к ответственности заемщика дополнительный характер. В системе кредитования населения это практически не встречается, имея распространение обычно в рамках кредитования корпоративных клиентов.

Как практически не встречаются и случаи установления договором особых условий для поручителя. Обычно все стандартно:

  1. Ответственность заемщика и поручителя солидарная. В случае нарушения условий кредитного договора банк вправе предъявить претензии как заемщику, так и поручителю, либо сразу в отношении их обоих.

  2. Если заемщик неспособен расплатиться с кредитом, в том числе обеспечить исполнение обязанностей по регулярному погашению текущих платежей, бремя ответственности полностью ляжет на поручителя.
  3. Ни смерть заемщика, ни изменение условий кредита, ухудшающее положение поручителя, не сказываются на его обязательствах и ответственности.

    Правда, в последнем случае поручитель, если не согласился с измененными условиями, будет отвечать на предусмотренных изначально.

Если заемщик-должник не исполняет свои обязательства по кредиту, банк вправе предъявить требование о погашении долга поручителю. К этому следует быть готовым, как и к тому, что первоначально взысканием будут заниматься коллекторы. Обращаться в суд банки предпочитают в крайнем случае.

В ситуации предъявления банком (коллекторами) требования погасить долг за заемщика:

  1. Первоначально следует обсудить сложившуюся ситуацию с заемщиком. Как правило, поручитель и заемщик находятся в родственных, дружеских отношениях, поэтому найти общий язык можно. Разумеется, если у заемщика действительно нет денег, принудить его к выплате долга законными средствами поручитель не может.

    Но всегда стоит попытаться найти совместными усилиями возможный выход из ситуации.

  2. Если заемщик не идет на контакт, заявляет, что денег нет или платить он не хочет (не может), проблемную ситуацию придется разрешать с банком.

    В этом случае, скорее всего, придется позабыть о дружеских отношениях и лояльности к заемщику, действуя исключительно в своих интересах.

При обсуждении проблемного долга с банком:

  • необходимо уточнить сумму долга и конкретные требования банка, получив соответствующие документы, в том числе справку и расчет задолженности;
  • можно предложить банку альтернативные варианты решения проблемы, а если потребуется – подсказать, каким образом банк может взыскать долг с заемщика, например, за счет скрываемого заемщиком-должником имущества, неофициальных источников дохода и т.д.;
  • если ничего не помогает, представьте банку заявление о реструктуризации долга, требование по которому предъявлено поручителю, в рамках соглашения о рассрочке или отсрочке платежей – за счет этого у поручителя, среди прочего, появится дополнительное время для принятия мер к убеждению заемщика погасить долг.

Ведя переговоры с банком, необходимо понимать, что кредитное учреждение имеет полное право предъявить поручителю претензии и потребовать от него погашения долга за заемщика. Поэтому нет смысла сразу же настраиваться на спор, вести себя агрессивно и напористо.

Тем не менее, активное поведение поручителя, его готовность предложить банку конструктивное решение проблемы всегда находят понимание.

При обращении в банк по поводу рассрочки или отсрочки платежа необходимо ссылаться не только на свое трудное финансовое положение, но и, что очень важно, аргументировать свою позицию стремлением посодействовать банку во взыскании долга с заемщика, например, путем уговоров должника, установлением его источников дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание. Понимая прямую заинтересованность поручителя в погашении заемщиком долга, банки охотнее идут на уступки. На этом можно эффективно добиться нужной цели.

Может ли поручитель совсем избежать ответственности?

Избежать ответственности поручитель может только в одном случае – когда у банка не будет оснований требовать от поручителя погашения долга за заемщика. И тут достаточно много вариантов добиться этой цели, правда, большинство из них являются следствием умения поручителей находить выход из проблемной ситуации. Что можно попытаться сделать:

  1. Оспорить договор поручительства. Вероятность добиться положительного результата крайне невелика, но, по меньшей мере, это шанс получить отсрочку исполнения требований банка. Впрочем, нельзя совсем исключать вероятность ошибок в договоре. Правда, тут нужен очень опытный юрист и готовность ему заплатить.

  2. Свести к минимуму вероятность взыскания за счет имущества и доходов поручителя. Можно попытаться скрыть имущество и перейти на неофициальный заработок, но ничто не помешает банку оспорить сделки, а неофициальные доходы – повод привлечь к себе внимание налоговой.

    Кроме того, такой подход не исключает вероятность привлечения к ответственности: банк все равно может получить решение суда и исполнительный лист, а значит, придется жить на «нелегальном положении» довольно-таки долго.

  3. Поставить банк в ситуацию, когда он заведомо не сможет принять предоставленное поручителем надлежащее исполнение обязательства. При такой ситуации поручитель, равно как и заемщик, освобождаются от ответственности, но реализовать такую схему на практике очень сложно. Придется все тщательно продумать.

  4. Попробовать совсем уж экстремальный вариант – признание поручителя недееспособным. Но следует понимать, что подобного рода попытки фактически являются обманом, а если банк затребует проведение медицинской экспертизы – шансы доказать недееспособность будут равны нулю.

Среди всех вариантов наиболее лучший и эффективный – убедить заемщика погасить кредит, в том числе оказав ему некоторую финансовую помощь, помощь в поиске работы, разработке совместного плана решения проблемной ситуации.

Если вы вместе с заемщиком придете в банк и предложите совместный вариант решения проблемы, в том числе план реструктуризации, очень высока вероятность, что банк пойдет навстречу.

Как вариант – договориться с банком о погашении просрочки поручителем, а далее – восстановить прежний график погашения кредита силами самого заемщика.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-poruchitelyu-izbezhat-otvetstvennosti-za-kredit

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Как избежать ответственности по договору поручительства

28.09.2010

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме.

В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.
Определение Московского городского суда от 28.09.

2010 по делу N 33-30317
По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД “Экопродукт” и ООО “Совместное предприятие КЕМ”, и в каком объеме.

Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО “Балтийский инвестиционный банк” к Р., К., Б., С.
Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.

Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ); зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ); по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка: 1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства;2.

 изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;4.

 отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Рассмотрим вышеназванные основания подробней.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.

Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо – прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.

Источник: https://ua-aval.ru/analiticheskie_stati/prekrashchenie_obyazatelstv_poruchitelya_po_kreditnomu_dogovoru_ili_kak_poruchitelyu_izbegat_otvetst

Ответственность поручителя по кредиту

Как избежать ответственности по договору поручительства

При оформлении кредита банки нередко требуют привести поручителей. Данные предосторожности связаны с тем, что банки стараются всячески застраховать себя от невыплат по кредитным договорам. Ответственность поручителя наступает при  невыплате кредитного долга заемщиком.

Прежде всего нужно отметить тот факт, что при заключении кредитного договора при наличии поручителя с последним также заключается договор – договор поручительства. На поручителя накладываются определенные обязательства перед банком.

Перед тем как заключить договор поручительства по кредиту необходимо уточнить, какая доля ответственности ляжет на вас.

Виды ответственности

  1. Солидарная ответственность. При таком виде ответственности банк может обратиться к поручителю сразу же после первой просрочки основным должником. При этом банк не будет даже выяснять почему должник не платит. В случае судебного разбирательства отвечать будет и тот и другой.

    Также поручитель будет выплачивать все пени и штрафы, и прочие дополнительные платежи банку.

  2. Ответственность, при которой банк сначала разбирается, почему основной должник не оплачивает платежи по кредиту.

    И только в случае, если он неплатёжеспособен либо его невозможно найти, банк спросит долг с поручителя. В этом случае поручитель может один отвечать по кредиту.

Обязательства поручителя практически такие же, как и обязательства кредитуемого.

Если заемщик откажется от выполнения условий кредитного договора, то выплачивать кредит придется поручителю.

При наличии нескольких поручителей у заемщика банк может распределить ответственность по выплатам как поровну между всеми поручителями, так и пропорционально, по своему собственному усмотрению. Есть прецеденты, когда ответственность возлагалась на одного, наиболее платежеспособного поручителя.

Заключение договора поручительства – довольно рискованный шаг, ведь в случае неуплаты кредитных обязательств заемщиком эта обязанность будет возложена на поручителя и может испортить его собственную кредитную историю.

При этом уменьшается вероятность оформления кредитного договора для собственных нужд или же снижается размер суммы, которую банк может предоставить поручителю.

К подписанию договора поручительства следует отнестись со всей серьезностью, ведь помимо прочей ответственности поручитель рискует также и своим имуществом.

Как поручителю минимизировать риски

Любой финансовый специалист скажет, что поручительство для гражданина, согласившегося взять на себя роль кредитно-обязанного лица, поручающегося за возврат заемщиком кредитного долга, — это прежде всего риск, который может привести к крайне негативным и нежелательным для поручителя последствиям.

Разницы в том, кто выступает основным должником по ссуде, практически нет, но естественно, наиболее часто граждане соглашаются становиться поручителями у родственников, а также знакомых проверенных людей. Стать поручителем у незнакомца, безусловно, никто не согласится, но и поручаться за родственника спешить также не стоит.

Прежде всего, собираясь входить в статус поручителя, человеку нужно постараться исключить в максимальной форме любые возможные риски. Сделать это  несложно. До подписания поручительского соглашения потенциальный поручитель, в первую очередь, должен узнать, насколько платежеспособным лицом выступает будущий заемщик, за которого он собирается финансово поручаться.

Специалисты советуют всем лицам, которые приняли решение оказать поручительскую поддержку кредитополучателю в получении займа, заключать дополнительное соглашение, в котором кредитный должник, в случае финансовой компенсации займового долга поручительской стороной, обяжет себя возвратить всю сумму, уплаченную поручителем за закрытие ссудного счета и задолженности.

Более того, не нужно соглашаться на роль поручителя на бескорыстной основе. Иными словами, потенциальному поручителю необходимо договориться с будущим кредитным должником о сумме вознаграждения, на которую он, если разобраться, имеет право за предоставленные и оказанные поручительские услуги. Размер компенсации следует оговорить  заранее.

Как законно уйти от ответственности

Как только заемщик перестает выплачивать займ по кредиту, все взгляды строгой банковской структуры обращаются в сторону поручителя. Как же помочь этому отзывчивому и, к сожалению, одураченному в данном случае человеку?
Смотрим, какой вид ответственности указан в договорном соглашении — субсидиарный или солидарный.

При субсидарной ответственности банк обращается к поручителю по кредиту в крайнем случае — если должник скрывается или абсолютно не платежеспособен. А вот при солидарной ответственности в случае возникновения проблемы с выплатой кредита работники банка незамедлительно отправляются к поручителю с требованием выплатить долг вместо должника.

Что должен знать поручитель

  1. Предусмотрен ли период давности взыскания с человека, поручившегося за банковского должника. То есть если в договоре не указан срок возможности обращения к поручителю, тогда согласно закону он равен шести месяцам с того момента, как заёмщик перестал выплачивать кредитный долг.
  2. Отсутствие дохода и ликвидного имущества.

     То есть, нужно незамедлительно переписать имеющееся имущество на родственников. Возможно, выглядит неоднозначно, но другого выбора тоже нет.

  3. Алименты. Два ребенка, не достигшие совершеннолетия и недееспособные родители обращаются в суд, чтобы подать на вас на алименты. Вы переоформляете семьдесят процентов дохода для погашения алиментов.

    Проще говоря, финансы остаются в бюджете семьи.

  4. Недееспособность поручителя. Группа по инвалидности дает возможность оспорить требования кредитной структуры.

Если ничего перечисленное выше вас не устроит, выход один — выплачивать кредит.

А в будущем лучше несколько раз хорошенько все взвесить, прежде чем решиться стать поручителем по кредиту.

В законодательстве есть оговорка для поручителей, которая должна облегчить их учесть – это когда поручитель полностью погасит задолженность перед банком за основного должника, он может обратиться в суд и стать «кредитором» своего подопечного, то есть взыскать с него эти денежные средства. Но если должник не платёжеспособен либо скрывается, то нет никакого смысла  в таком обращении.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/spravka/otvetstvennost-poruchitelya.html

Как избежать ответственности за поручительство по кредиту

Как избежать ответственности по договору поручительства

Многие граждане, желающие помочь своим родным или знакомым, поручались за них по кредиту. Но подобная помощь, порой, приводит к проблемам с банками. В этой статье мы расскажем вам, как избежать ответственности за поручительство по кредиту и какие вообще обязательства у поручителя перед кредитором.

Обратите внимание на ответственность родственников по кредиту.

Поручительство по кредиту

Поручительство по кредиту – это один из видов обеспечения по кредитному договору, при котором ответственность по кредитным обязательствам несет не только основной заемщик, но и созаемщик (поручитель).

Поручитель по кредиту – это человек, который ручается за другого человека, в данном случае, что он вернет долг банку. Все это фиксируется в договоре поручительства, который заключается параллельно с договором займа.

Если ваш знакомый или родственник попросил вас выступить поручителем по кредиту, а в адльнейшем не смог выплатить долг банку, то по этим обязательствам будете отвечать вы. Таким образом перед банком поручитель превращается в обычного заемщика.

Какую ответственность несёт поручитель по кредиту

В соответствии со статьей 361 ГК РФ поручитель на основании договора поручительства обязан в полной или частичной форме (в зависимости от конкретных условий договора поручительства) отвечать за обязательства заемщика выполнить договор займа.

А в соответствии со статьей 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают за неисполнение обязательств по кредитному договору солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность. В данном случае под субсидиарной ответственностью понимается дополнительная ответственность, обговоренная в отдельных пунктах договора.

Поручитель, как и заемщик, отвечает перед банком своим:

  • имуществом
  • деньгами
  • кредитной историей
  • в отдельных случаях даже свободой

Как избежать ответственность за поручительство по кредиту

Теперь давайте рассмотрим, как избежать ответственности за поручительство по кредиту.

Это можно сделать как по закону, так и обойдя закон, но в большинстве случаев (кроме законных способов) последствия вашего уклонения от ответственности будут не самые хорошие.

Как законно избежать ответственность за поручительство

  1. Самостоятельно или, надавив на основного должника, выполнить условия своего договора поручительства и условия кредитного договора заемщика. В этом случае ваши обязательства будут выполнены в полном объеме и никаких последствий для вас не будет.

  2. Если в договоре поручительства указаны конкретные сроки действия поручительства, то кредитор в праве предъявить требования к поручителю в течение этого срока, если же этого не произошло, то юридическая сила поручительства теряется.

    А если такого срока в договоре не установлено, то сила поручительства истекает в течение года после конца действия кредитного договора.

  3. Если так случилось, что долг с основного заемщика перешел на другое лицо, а вы не давали письменного согласия выступать поручителем за это лицо, то ваша ответственность в поручительстве автоматически аннулируется.

Как избежать поручительства незаконно

В данном случае, если вы решили наплевать на закон и сохранить свои деньги и имущество от кредиторов, вы должны делать так же, как и все неплательщики банков – официально избавиться от собственности (переписав ее родственникам), устроиться на «серую» работу и начинать «динамить» банк, но при этом, не скрываясь от его сотрудников и не отказываясь выполнить свои обязательства, но не сейчас, а в отдаленном будущем, когда ваше финансовое состояние улучшится. В общем, примерно также, как законно избавиться от кредита.

В результате этих действий, вы точно испортите свою кредитную историю, но сохраните от экспроприации свое имущество.

https://credit-bid.ru/%d0%b8%d0%b7%d0%b1%d0%b5%d0%b6%d0%b0%d1%82%d1%8c-%d0%bf%d0%be%d1%80%d1%83%d1%87%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b0-%d0%bf%d0%be-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d1%83Как избежать ответственности за поручительство по кредитуhttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/07/kak-izbezhat-otvetstvennosti-za-poruchitelstvo-po-kreditu.jpghttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/07/kak-izbezhat-otvetstvennosti-za-poruchitelstvo-po-kreditu-150×150.jpg2016-07-25T23:53:24+03:00credit-bidРешение проблем с кредитамиМногие граждане, желающие помочь своим родным или знакомым, поручались за них по кредиту. Но подобная помощь, порой, приводит к проблемам с банками. В этой статье мы расскажем вам, как избежать ответственности за поручительство по кредиту и какие вообще обязательства у поручителя перед кредитором. Обратите внимание на ответственность родственников по кредиту. Поручительство…akisser@mail.ruAdministratorМеня зовут Виктор, я автор проекта Credit-Bid.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе →Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок

Источник: https://credit-bid.ru/%D0%B8%D0%B7%D0%B1%D0%B5%D0%B6%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D0%BF%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83

Поручительство по кредиту, как смягчить или избежать ответственности

Как избежать ответственности по договору поручительства

В случае невыплаты должником кредита, ответственность поручителя наступает соразмерно оставшейся сумме долга.

Как можно минимизировать финансовые потери гаранта или вовсе избежать ответственности читайте далее.

Зачем нужен поручитель

При рассмотрении заявки на кредит крупной суммы, банки требуют дополнительных мер обеспечения.

Поручитель добровольно принимает кредитные обязательства за другого человека, выступает гарантом возврата долга и процентов по нему.

Какую ответственность несёт

С гарантом оформляется отдельное соглашение, где указывается что:

ответственность поручителя и должника солидарная. У кредитора есть право предъявить  претензии обеим сторонам, если должник нарушит условия кредитного договора;

если основной должник не может платить по кредиту, обязанность ложится на гаранта; 

смерть основного заёмщика или ухудшение условий контракта не снимают с гаранта обязательств по возврату долга и процентов.

Прежде чем выступать в роли гаранта, внимательно изучите соглашение для оценки риска, проверьте платежёспособность потенциального заёмщика, его добросовестность, кредитную историю. Это поможет избежать неприятностей в будущем.

Поручитель отвечает по кредитному договору вместе с должником.

Если последний не сможет исполнять свои обязанности, это придётся делать гаранту за счёт своих денежных средств и имущества.

Если должник не платит

Прежде чем вести переговоры с представителем банка по проблемному долгу, обсудите сложившуюся ситуацию с должником. Попробуйте вместе найти выход из ситуации.

Если у должника действительно нет денег, чтобы платить по займу, идите вместе в банк искать выход из ситуации.

Если же заёмщик не идёт на контакт, не платит по договору, обратитесь к взыскателю для оптимизации ситуации самостоятельно .

Заранее разработайте план, предложите его банку на рассмотрение.

Когда займодатель увидит, что гарант готов добросовестно исполнить обязательства за «подопечного», он пойдёт навстречу при обсуждении мер для оптимизации проблемного долга.

Кредитор может предложить:

рассрочку без уплаты процентов. Нужно будет исправно погашать основную задолженность. Проценты за этот период будут перераспределены на оставшийся срок, договор пролонгируется на период рассрочки; 

✔ отсрочку без уплаты основного долга и процентов по нему. Срок контракта по кредиту будет продлён на этот период. Гарант может предложить свой план реструктуризации. Он разрабатывается самостоятельно или с финансовым консультантом. Для этого нужно письменно запросить точную сумму задолженности, процентов.

Как избежать ответственности

Чтобы у банка не было оснований требовать исполнения долговых обязательств попробуйте:

Оспорить договор поручительства, найдя в нём ошибки. Вероятность положительного исхода невелика, но пока будет рассматриваться спор, будет предоставлена отсрочка. За это время можно найти оптимальные пути выхода из сложившейся ситуации самостоятельно, с «подопечным» или с кредитором; 

Свести к минимуму вероятность погашения задолженности за счёт денег и имущества «спонсора» — подарить квартиру жене, найти нелегальный заработок.

Нужно понимать, что взыскатель будет искать способы для возврата денег. Если он выявит схему намеренного ухода от ответственности, будет возбуждено уголовное дело по заявлению от кредитора.

Эта схема сомнительная, не стоит её использовать;

 «Подсказать» банку, что у должника есть возможность платить. Например, его официальный заработок выше, чем он указывает; Признать поручителя недееспособным. Тогда ответственность будет снята. Это крайние меры, они могут «усложнить» дальнейшую жизнь человека.

Важно! Простой и эффективный способ избежать выплат – убедите заёмщика добровольно погасить задолженность, без привлечения коллекторов. Можно оказать финансовую помощь, закрепив в отдельном соглашении.

Можно ли не платить

Если кредитный договор составлен без ошибок, платить по займу за несознательного заёмщика придётся.

Как оформить отказ от поручительства

Добровольное досрочное снятие обязательств за своего «подопечного» можно оформить при условии получения письменного согласия от должника и кредитора.

Порядок действий:

  Согласуйте отказ с заёмщиком. Если он не возражает, подготовьте предложение взыскателю по изменению условий сотрудничества. Предложите другого человека в качестве гаранта или ужесточить условия договора. Если вопросов нет, оформите договорённость письменно.

  Направьте заёмщику письменное уведомление об отказе. В течение 30 дней он должен прислать официальное письменное согласие или отказ.

✔ Направьте в банк письменную просьбу снять обязательства по поручительству по договорённости с должником. Приложите письменное согласие оппонента.

✔  Направьте взыскателю письменное предложение по изменению условий контракта по займу.

✔  Дождитесь от банка положительного решения и подпишите новый кредитный договор.

Заёмщик должен добросовестно исполнять кредитные обязательства. В противном случае, банк откажет в снятии дополнительных гарантий.

Когда происходит прекращение поручительства

С поручителя по кредиту снимается ответственность если:

 Закончился срок действия договора; 

✔  Кредитная линия закрыта добросовестно в срок или досрочно; 

  Долг переведён на другого человека без согласия гаранта брать на себя за него ответственность; 

✔  Банк не исполняет условия договора. Например, отказывает в принятии действий, направленных на исполнение обязательств по долгу.

Если изменились обстоятельства

Если обстоятельства привели к ухудшению кредитной ситуации, поручитель не освобождается от ответственности.

Если он не давал своё согласие на изменение пунктов контракта по займу в худшую сторону, он будет отвечать по прежним положениям.

Если должник умер

После смерти должника ответственность не прекращается. Поэтому рекомендуется застраховать жизнь и здоровье заемщика, а выгодоприобретателем сделать банк.

При наступлении страхового случая, взыскатель получит страховую выплату и сможет перекрыть долг. Ответственность поручителя будет прекращена.

Если банкрот

Займодатель может предъявить требования к гаранту до тех пор, пока суд не примет решение о признании основного должника банкротом.

После того, как судебный акт вступит в силу, банк уже не сможет требовать погашения долга ни  с заёмщика, ни с его гаранта.

Когда идёт процедура банкротства физического лица, займодатели оповещаются как минимум за 2 месяца для предъявления требований по возврату долгов.

Раз у человека есть поручитель, претензии предъявляются и ему.

Гарант будет отвечать своими деньгами и имуществом по задолженности своего «подопечного» до тех пор, пока суд не признает последнего финансово несостоятельным.

Как только решение будет принято, обязательства поручителя прекращаются.

Не стоит рассчитывать на то, что долги будут полностью списаны.

С помощью финансового управляющего будут разрабатываться меры по оздоровлению кредита. План на погашение будет представлен банку.

После согласования его должны будут придерживаться и заёмщик, и его гарант.

Как поручителю самому взять кредит

Потенциальный займодатель увидит, что клиент уже связан долговыми обязательствами в рамках контракта по поручительству. Поэтому велика вероятность отказа в выдаче займа.

Некоторые кредитные учреждения одобряют заявки лицам, которые уже выступают поручителями по другим соглашениям, но при условии повышенной процентной ставки, увеличения срока заимствования или уменьшения суммы.

Срок исковой давности

К кредитным отношениям применяется срок исковой давности 3 года. Срок отведён для подачи иска и решения спора в судебном порядке.

Банк может предъявить претензии о возврате долга в течение 3 лет с момента последнего платежа.

Заключение

Поручительство – один из вариантов кредитных обязательств. И хотя деньгами поручитель не распоряжается, такое право есть только у заёмщика, они несут ответственность по пунктам соглашения вместе. Если должник перестанет исполнять обязательства, отвечать придётся поручителю.

Источник: https://zakonrf24.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-kak-smyagchit-ili-izbezhat-otvetstvennosti/

Источник: https://pikabu.ru/story/poruchitelstvo_po_kreditu_kak_smyagchit_ili_izbezhat_otvetstvennosti_7599647

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.